Tu informe de riesgos

Financiación con CIRBE alta: cómo seguir creciendo

Antes de prestarte, el banco mira tu CIRBE: cuánto debes ya a otras entidades. Si el riesgo acumulado es alto o hay impagos, la respuesta suele ser no. Te explicamos qué puedes hacer.

Actualizado: noviembre de 2026

Qué es

La CIRBE en dos minutos

La Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) recoge los préstamos, créditos, avales y otros riesgos que entidades financieras tienen con personas y empresas a partir de un importe mínimo. Hoy el umbral general de declaración es de 3.000 € y está previsto que baje a 1.000 € desde enero de 2027. Puedes pedir tu informe gratis en el Banco de España. Más detalles en qué es la CIRBE.

Problemas típicos

Cuándo la CIRBE te frena

Riesgo alto en relación con tu facturación: la entidad cree que ya debes demasiado.
Riesgo dudoso o vencido: cuotas impagadas que aparecen marcadas.
Límites sin usar: pólizas y tarjetas cuentan como riesgo aunque estén a cero.
Avales que diste a terceros: también suman.

Soluciones

Cómo mejorar tu situación

Cancela lo que no usas

Pólizas y tarjetas sin uso inflan tu riesgo declarado.

Refinancia y unifica

Una sola deuda a más plazo baja tu cuota mensual. Leer más

Corrige errores

Si hay datos incorrectos, pide la rectificación a la entidad que los declaró.

Financia con tus clientes

Factoring sin recurso o confirming pueden pesar distinto que un préstamo.

Entidades no declarantes

Algunas financieras y plataformas no declaran a la CIRBE, aunque sí consultan otros ficheros.

Más fondos propios

Una ampliación de capital mejora tus ratios ante cualquier banco.

Preguntas frecuentes

¿La CIRBE es un fichero de morosos?

No. Recoge todos los riesgos, se paguen o no. Pero sí indica si hay importes vencidos o dudosos.

¿Cómo pido mi informe CIRBE?

Gratis en la sede electrónica del Banco de España, con certificado digital o Cl@ve.

¿Cuánto tarda en actualizarse?

Las entidades declaran mensualmente, así que los cambios tardan en verse uno o dos meses.

¿Las fintech consultan la CIRBE?

Muchas sí, con tu autorización. Otras se basan más en tus movimientos bancarios.

Sobre el autor

René Wildöer

Asesor financiero con 30 años de experiencia en financiación empresarial y crédito. René supervisa los contenidos de esta web y revisa cada mes las condiciones de las entidades para que compares con datos actuales. Más sobre nosotros

Sigue leyendo

¿Qué financiación encaja con tu empresa?

Responde 6 preguntas y ve al momento qué entidades encajan con tu perfil. Gratis y sin compromiso.

Somos un comparador independiente, no una entidad financiera. Compara siempre la TAE y el coste total antes de firmar.