Tu nota ante el banco

Cómo mejorar el rating de tu empresa y conseguir mejor financiación

Bancos y empresas de información puntúan tu empresa con datos públicos y privados. Esa nota decide si te prestan y a qué precio. La buena noticia: depende mucho de hábitos que tú controlas.

Actualizado: noviembre de 2026

Qué es

Cómo se calcula el rating

Cada banco tiene su propio sistema interno, y además existen empresas de información comercial que puntúan a todas las sociedades. Usan tus cuentas anuales, tu CIRBE, los ficheros de impagos, tu antigüedad, tu sector y tu comportamiento con la entidad.

Tus cuentas depositadas son públicas en el Registro Mercantil.

Hábitos

10 hábitos que suben tu rating

Deposita tus cuentas a tiempo cada año.
Paga siempre cuotas y recibos puntualmente.
Mantén fondos propios positivos y crecientes.
Evita descubiertos y devoluciones.
Concentra tu operativa en pocas entidades.
Cancela límites que no usas.
Diversifica clientes: no dependas de uno solo.
Mantén la caja con un colchón mínimo.
Informa a tu banco de buenas noticias: contratos, crecimiento.
Revisa tu información pública y corrige errores.

Errores

Lo que hunde tu puntuación

Impagos

Aunque sean pequeños, quedan registrados.

Cuentas sin depositar

Señal de desorden para cualquier analista.

Pérdidas repetidas

Ver empresas en pérdidas.

Deuda creciente sin ventas

El endeudamiento debe ir de la mano del negocio.

Preguntas frecuentes

¿Puedo ver el rating de mi empresa?

Puedes pedir informes a empresas de información comercial y preguntar a tu banco cómo te valora.

¿Cuánto tarda en mejorar?

Algunos cambios se notan en meses (pagos, CIRBE); otros, al depositar las siguientes cuentas.

¿El rating del administrador cuenta?

En pymes, sí: los bancos miran también la situación personal de los socios.

¿Ayuda tener varios bancos?

Tener dos o tres relaciones sanas ayuda; tener muchas pequeñas deudas dispersas, no.

Sobre el autor

René Wildöer

Asesor financiero con 30 años de experiencia en financiación empresarial y crédito. René supervisa los contenidos de esta web y revisa cada mes las condiciones de las entidades para que compares con datos actuales. Más sobre nosotros

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