Compara financiación para empresas y autónomos
Tesorería y liquidez
El problema
Ganar dinero y tener dinero no es lo mismo. Puedes cerrar el trimestre con beneficios y aun así no poder pagar las nóminas, porque tus clientes te pagan a 60 o 90 días. En España la Ley de morosidad fija un máximo de 60 días entre empresas, pero en la práctica muchos pagos llegan tarde.
La financiación de circulante sirve justo para eso: adelantar el dinero que ya tienes ganado, o tener una reserva mientras llega.
Opciones
Cuál elegir
| Tu situación | Mejor opción |
|---|---|
| Clientes empresa que pagan tarde | Factoring o anticipo de facturas |
| Proveedores que te exigen pago rápido | Confirming (si eres el pagador) o póliza |
| Ingresos que suben y bajan | Póliza o línea de crédito |
| Pico puntual (stock, IVA, campaña) | Préstamo a corto plazo |
| Comercio u hostelería con tarjeta | Adelanto sobre ventas TPV |
Nunca financies una inversión de varios años con dinero a corto plazo: es la forma más rápida de ahogar la tesorería. Para equipos, usa leasing o financiación de maquinaria.
Antes de pedir
El portal Plataforma PYME del Ministerio tiene recursos gratuitos sobre gestión financiera.
Preguntas frecuentes
Es la diferencia entre lo que tienes a corto plazo (caja, clientes pendientes de cobro, existencias) y lo que debes a corto plazo (proveedores, impuestos, nóminas). Si es negativo o justo, necesitas financiación.
Normalmente una póliza bancaria o el confirming de un cliente grande. Las opciones online son más caras pero más rápidas y accesibles.
Sí. El factoring mira sobre todo a tus clientes, y el adelanto con TPV a tus ventas. Ver financiación sin balances.
Sí, la línea ICO Empresas y Emprendedores permite financiar liquidez además de inversiones. Más en líneas ICO.
Sobre el autor
René Wildöer
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