Checklist

Documentación para pedir un préstamo: la lista completa

Llegar con todos los papeles preparados acelera la respuesta y transmite seriedad. Esta es la documentación que suelen pedir bancos y fintech, separada para sociedades y autónomos.

Actualizado: octubre de 2026

Sociedades

Documentación para una SL o SA

CIF y escrituras de constitución.
Poderes del administrador y DNI.
Cuentas anuales depositadas de los dos últimos ejercicios.
Impuesto sobre Sociedades (modelo 200).
Modelos 303 y 390 de IVA del año y el anterior.
Balance y cuenta de resultados provisionales del año en curso.
Informe CIRBE de la sociedad.
Extractos bancarios de 6 a 12 meses.
Pool bancario: lista de deudas con cada entidad.
Certificados de estar al corriente con AEAT y Seguridad Social.

Autónomos

Documentación para un autónomo

DNI o NIE y alta en el RETA.
Declaración de la renta (modelo 100) de los dos últimos años.
Pagos fraccionados (modelo 130 o 131) del año.
IVA trimestral (modelo 303) y resumen anual (modelo 390).
Extractos bancarios de 6 a 12 meses.
Informe CIRBE personal.
Certificados de estar al corriente con AEAT y Seguridad Social.
Facturas principales o contratos con clientes.

Los certificados se descargan en la sede de la Agencia Tributaria y en la sede de la Seguridad Social.

Según la operación

Documentos adicionales

Para inversiones

Presupuesto o factura proforma del bien o la obra.

Para empresas nuevas

Plan de negocio y previsión de tesorería. Ver guía

Para fintech

Acceso de solo lectura a tu banco (open banking) en lugar de muchos papeles.

Para factoring

Facturas, contratos y datos de tus clientes.

Para leasing o renting

Datos del bien y del proveedor.

Con garantías

Escrituras de inmuebles o documentación de avalistas.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el pool bancario?

Una tabla con todas tus deudas: entidad, producto, límite, saldo, cuota y vencimiento. Los bancos lo piden mucho.

¿Por qué las fintech piden menos papeles?

Porque analizan tus movimientos bancarios conectándose a tu cuenta, con tu permiso.

¿Cuántos meses de extractos piden?

Normalmente entre 6 y 12 meses.

¿Tengo que dar mi CIRBE?

Muchos bancos te lo piden o lo consultan con tu autorización.

Sobre el autor

René Wildöer

Asesor financiero con 30 años de experiencia en financiación empresarial y crédito. René supervisa los contenidos de esta web y revisa cada mes las condiciones de las entidades para que compares con datos actuales. Más sobre nosotros

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